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Hace unos años firmaste una hipoteca. Te has dado cuenta de que tus amigos tienen mejores condiciones. Ellos han podido negociar más bonificaciones que tú.
Ahora ves condiciones mucho mejores. Gracias a la subrogación, puedes mejorar tu hipoteca al cambiar de banco.
En Tasandteca somos especialistas en cambiar tu hipoteca de entidad bancaria. Estudiamos tu perfil para conseguir tipos fijos más competitivos que los de tu hipoteca actual. Mejoramos la cuota mensual y los tipos de interés, ampliamos el plazo de amortización y las condiciones del préstamo hipotecario siempre que sea posible.
Índice de contenidos
¿Cuándo compensa cambiar de entidad bancaria?
Nos encantaría ayudar a todos a cambiar de entidad. Sin embargo, seamos sinceros. Hay hipotecas que, aunque mejoren, no vale la pena cambiar.
Cuando cambias una hipoteca de banco, hay una serie de gastos asociados. A veces, después de esos costes asociados, el ahorro no compensa al titular del prestamo. Por eso, es importante contar con profesionales como Tasandteca para que te informen.
Opciones para cambiar tu hipoteca de banco
Hay dos formas de cambiar de entidad.
- Subrogacion.
- Cancelación.
¿En que consiste la subrogación?
Es un cambio de entidad financiera. Se va de un banco a otro sin cancelar la hipoteca.
Se mantiene el contrato inicial y se cambian las condiciones de la hipoteca es habitual que se pase de una hipoteca variable a una hipoteca fija. No se pueden cambiar el importe ni el plazo de tiempo. Sin embargo, algunas entidades lo ofrecen. Puedes ampliar esta información en la mini guía del Banco de España sobre subrogación hipotecaria
¿Qué gastos tiene la subrogación?
Es importante conocer las características de la subrogación. Se recomienda tener un intermediario hipotecario que nos informe. Uno de los gastos principales en la escritura de la hipoteca es la comisión de subrogación. Esta comisión suele estar entre el 0,5% y el 2% del capital pendiente.
Además, el nuevo acreedor pedirá que se haga una valoración de la vivienda. Por eso, es necesario cubrir el coste de la tasación.
Sobre cuándo se puede hacer la subrogación, los bancos suelen pedir que se haya pagado parte de la hipoteca. Normalmente, exigen que se haya amortizado al menos un 20%. También es común que la hipoteca tenga más de un año de antigüedad.
¿Qué es una cancelación?
Como su nombre indica el nuevo banco hara una amortización anticipada de la hipoteca y hará una nueva hipoteca. Al hacer este proceso, se crea un nuevo contrato.
En este contrato, se pueden cambiar todas las condiciones. Esto incluye el plazo y el importe de capital. También se puede pedir una ampliación. Sin embargo, esto es algo complicado de hacer.
¿Qué gastos tiene la cancelación?
Al igual que en la subrogación, hay que revisar el contrato de la hipoteca. Debemos ver qué comisiones de cancelación cobra la entidad. Estas comisiones suelen estar entre el 0% y el 2%.
Para hacer una nueva hipoteca, es necesario tasar la vivienda. Esto ayuda a saber su valor al momento de la cancelación.
Al cancelar una hipoteca, debemos quitar la carga de la vivienda. También tendremos que pagar algunos costes de gestión. Estos costes incluyen la notaría, el registro y la gestoría del banco. Aproximadamente, estos costes van de 700 a 1.200 €.
¿Qué te conviene más, subrogación o cancelación?
Tal como se menciona en el artículo, podríamos pensar que es mejor hacer una subrogación que una cancelación. Sin embargo, al ir a los bancos, a menudo no nos escuchan.
Aunque estos procesos son sencillos, pueden surgir muchas complicaciones. En Tasandteca, siempre recomendamos que nos consulten. Así, podremos informarles sobre la mejor opción y darles la información más precisa.
Si quieres saber si vale la pena cambiar tu hipoteca, puedes solicitar un estudio personalizado de tu hipoteca aquí
