Hipotecas para jóvenes, que son y cómo conseguirlas

El sueño de ser propietario de una vivienda es una meta que muchos jóvenes aspiran alcanzar. Sin embargo, el proceso de obtener una hipoteca puede parecer abrumador y confuso para aquellos que están dando sus primeros pasos en el mundo de las finanzas y bienes raíces. En este artículo, exploraremos en detalle qué son las hipotecas para jóvenes y cómo pueden obtenerlas de manera efectiva.

¿Qué son las hipotecas para jóvenes?

Las hipotecas para jóvenes son préstamos diseñados específicamente para personas en la etapa inicial de sus vidas laborales y financieras, generalmente entre los 18 y 35 años de edad. Estas hipotecas están adaptadas a las necesidades y circunstancias únicas de los jóvenes, que pueden enfrentar desafíos adicionales en comparación con compradores de vivienda más establecidos.

Una característica distintiva de las hipotecas para jóvenes es que suelen ofrecer condiciones más flexibles en términos de tipos de interés, plazos de pago, requisitos de elegibilidad y porcentajes de financiación más alto. Esto se debe a que los jóvenes pueden tener ingresos más bajos o un ahorro para el pago inicial más pequeño en comparación con otros compradores de vivienda.

Ventajas de las hipotecas para jóvenes

Las hipotecas diseñadas específicamente para jóvenes ofrecen una serie de ventajas que pueden hacer que el proceso de compra de una vivienda sea más accesible y atractivo. A continuación, destacamos algunas de estas ventajas:

1. Tipos de interés preferenciales: Muchas instituciones financieras ofrecen tipos de interés preferenciales para hipotecas dirigidas a jóvenes. Estos tipos pueden ser más bajos en comparación con las hipotecas estándar, lo que resulta en cuotas mensuales más bajas y un ahorro significativo a lo largo del plazo del préstamo.
2. Plazos flexibles: Las hipotecas para jóvenes suelen ofrecer plazos de pago más largos, lo que permite a los prestatarios ajustar la duración del préstamo según sus necesidades financieras y objetivos a largo plazo. Esto puede ayudar a minimizar la carga financiera y adaptarse mejor a la situación laboral y económica de los jóvenes.
3. Programas de ayuda especiales: En muchas comunidades, existen programas de asistencia pública destinada a ayudar a los jóvenes a comprar su primera vivienda. Estos programas pueden incluir porcentajes de financiación más altos para reducir el pago inicial, bonificaciones en impuestos y otros beneficios que hacen que la compra de una vivienda sea más asequible.
4. Opciones de financiación especial: Además de las hipotecas tradicionales, los jóvenes también pueden tener acceso a opciones de financiamiento especiales diseñadas específicamente para ellos, como préstamos hipotecarios con garantía del gobierno como es el caso de las hipotecas con avales ICO.

Requisitos para obtener una hipoteca siendo joven

Para los jóvenes que aspiran a comprar su primera vivienda, es decisivo comprender los requisitos que deben cumplir para obtener una hipoteca. A continuación, detallamos los aspectos fundamentales que suelen considerar los prestamistas:

1. Ingresos estables y suficientes: Los prestamistas evalúan la capacidad del prestatario para pagar la hipoteca en función de sus ingresos. Los jóvenes deben demostrar ingresos estables y suficientes, ya sea a través de un empleo remunerado, ingresos por cuenta propia o cualquier otra fuente de ingresos verificable.
2. Historial crediticio sólido: Un historial crediticio sólido es un factor determinante para obtener una hipoteca. Los prestamistas revisarán el historial de crédito del solicitante para evaluar su responsabilidad financiera y determinar su capacidad de pago. Los jóvenes deben asegurarse de mantener un buen historial crediticio, pagando sus deudas a tiempo y manteniendo bajos los saldos de las tarjetas de crédito.
3. Entrada: Aunque existen programas de préstamos que permiten una entrada inicial baja, muchos prestamistas requieren un pago inicial del 20% del precio de compra de la vivienda más los gastos de constitución de la escritura de compraventa de aproximadamente un 10%. Los jóvenes deben ahorrar para la entrada y estar preparados para cubrir este gasto inicial.
4. Relación entre deuda e ingresos: Los prestamistas evalúan la relación entre la deuda y los ingresos del prestatario para determinar su capacidad de pago. Esta relación se calcula dividiendo los pagos mensuales de deuda del prestatario por sus ingresos mensuales brutos. Los jóvenes deben tener en cuenta esta relación y asegurarse de que sea aceptable para los prestamistas.
5. Estabilidad laboral: Los prestamistas prefieren prestatarios con estabilidad laboral, ya que esto indica una mayor probabilidad de mantener ingresos estables a largo plazo. Los jóvenes deben demostrar estabilidad en sus empleos o tener una trayectoria laboral que muestre progresión y potencial de ingresos.

Consejos para obtener una hipoteca siendo joven

Para los jóvenes que solicitan una hipoteca, es conveniente estar bien preparados antes de comenzar el proceso. En primer lugar, es fundamental trabajar en mejorar tu historial crediticio. Esto implica pagar todas tus deudas a tiempo, mantener un bajo saldo en tus tarjetas de crédito y evitar solicitar préstamos personales antes de solicitar la hipoteca. Además, ahorrar para entrada es esencial. Cuanto más puedas poner como pago inicial, mejor serán tus condiciones de préstamo y menos estarás pagando en intereses a largo plazo. 

Por otro lado, es importante investigar y comparar diferentes opciones de hipotecas antes de tomar una decisión. No te conformes con la primera oferta que recibas; toma tu tiempo para explorar diferentes prestamistas y tipos de préstamos para encontrar la mejor opción que se adapte a tus necesidades y circunstancias financieras. 

Además, considera obtener una preaprobación hipotecaria antes de comenzar la búsqueda de una vivienda. Esto te dará una idea clara de cuánto puedes permitirte gastar y te hará más atractivo para los vendedores cuando hagas una oferta. Con estos consejos en mente, estarás mejor preparado para obtener una hipoteca siendo joven y dar el primer paso hacia la propiedad de una vivienda.

Conclusión: Tu camino hacia la propiedad comienza aquí

Las hipotecas para jóvenes pueden ser una puerta de entrada hacia la realización del sueño de ser propietario de una vivienda. Con una combinación de preparación financiera, investigación exhaustiva y búsqueda de asistencia adecuada, los jóvenes pueden hacer que este proceso sea mucho más accesible y alcanzable. 

No obstante, es necesario recordar que cada situación es única, y es importante buscar orientación profesional para garantizar decisiones informadas y acertadas. En Tasandteca, estamos aquí para ofrecerte el asesoramiento y los servicios necesarios para ayudarte en tu viaje hacia la propiedad de una vivienda. Contáctanos y descubre cómo podemos ayudarte hoy mismo explorando nuestros servicios de hipotecas y asesoramiento financiero.